Кредит под бизнес процентная ставка

Одобрение и получение средств редко занимает более 30 минут. Идеальный вариант, когда срочно нужна небольшая сумма. Бизнес-кредит для ИП Выгодны, когда речь действительно идет о развитии бизнеса. Бизнес-кредитованием занимаются все банки, работающие с предпринимателями и предоставляющие услугу регистрации счета. Минусом является небольшой шанс одобрения при обращении в банки, в которых вы не являетесь клиентом.

Заявка на РКО Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси Кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно взять по программам государственной поддержки предпринимательства на развитие бизнеса, тогда потребуются документы, подтверждающие размер прибыли. Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно.

Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них. Овердрафт Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара.

Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта. За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты.

Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

Кредит на финансирование оборотного капитала Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев.

Существует несколько разновидностей этого кредита: на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами; на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса. К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится: Кредитная линия Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока.

При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время. Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний. На заметку Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант.

При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости. Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке.

Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

Инвестиционный кредит Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога. Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга. Непокрытая банковская гарантия Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами.

При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение. Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора.

Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции. Кредит на оборудование При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели.

Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу. Автокредит Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании.

Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту. Рефинансирование Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка.

Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Требования к заемщику Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита.

Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса. Компания должна иметь стабильный доход.

Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации. Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств. Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.

Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками. Этапы оформления кредита на развитие бизнеса Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности: Этап 1.

Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования.

Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть. Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится. Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список.

Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным. Это важно! Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке. Этап 3.

Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. В базовом варианте он выглядит следующим образом: заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём; документы о государственной регистрации ООО или ИП; справка о постановке на учет в налоговой инспекции; бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период; лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности при необходимости ; выписка с расчетного счета компании; документы на залоговое имущество.

От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита. Этап 4. Ожидание одобрения.

На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение. Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании.

На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их.

Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами. Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко. После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели. Условия кредитования для ООО и ИП Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться.

Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом: Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процентная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса уменьшается в Беларуси

Информационная помощь по кредитованию малого и среднего бизнеса. и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Но неверно думать, что банк выдаст кредит под бизнес план без. Кредит для бизнеса с нуля; Кредит на развитие малого бизнеса; Кредиты Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из.

Поиск Кредиты для малого бизнеса В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Главное — желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился. Кредит для бизнеса с нуля До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится. Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств. Кредит на развитие малого бизнеса Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. Критерии отбора заемщиков следующие: Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика. Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев. Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка. Срок выдачи средств до 5 лет. Сумма не более 150 млн рублей. В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику. Кредиты малому бизнесу от государства 2015 Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. Кредит малому бизнесу с нуля от государства С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий АКГ Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств.

Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно.

Кредиты на бизнес с нуля

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов: подробный бизнес-план справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности реквизиты банковского счета. В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

Экспресс-кредитование

.

.

.

Партнер — Льготное кредитование АПК

.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

.

Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины

.

Кредиты для бизнеса

.

Кредиты для бизнеса

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: АТБ обзор кредита «Большие деньги» условия, процентная ставка, срок
Похожие публикации