Агентство страхования вкладов список банков

Основными целями ССВ являются: защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации; укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. Действие системы обязательного страхования вкладов Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников ССВ. В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены: физические лица — граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства; физические лица — индивидуальные предприниматели ИП ; юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства МСП. Не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета вклады открыты в связи с профессиональной деятельностью; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных; размещенные на залоговых счетах; средств, размещенных юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Страхование вкладов Федеральный закон от 23. В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 тысяч рублей. Указанная норма закона распространяется на вклады в банках, в отношении которых наступил страховой случай после 29 декабря 2014 года. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Как определить участие банка в системе страхования вкладов

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников - 741 данные на 8 июля 2019 г. Количество ликвидационных процедур в отношении банков - 684, количество завершенных ликвидационных процедур - 320.

Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие - 18. В соответствии с Федеральным законом от 28. В настоящее время 33 НПФ являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Основными целями ССВ являются: защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации; укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. Действие системы обязательного страхования вкладов Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц.

Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников ССВ. Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены: физические лица - граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства; физические лица - индивидуальные предприниматели ИП ; юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства МСП.

Не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета вклады открыты в связи с профессиональной деятельностью; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных; размещенные на залоговых счетах; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих событий: 1 отзыв аннулирование Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций; 2 введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва аннулирования у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам. Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства 8-800-200-08-05 звонки по России бесплатные. Размер страхового возмещения Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб.

Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада счета.

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения полного или частичного. Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www. Выплата страхового возмещения Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10-14 календарных дней после наступления страхового случая.

Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах реестр обязательств , ее проверке и организации выплат. Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке. В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.

Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди. Финансовые основы ССВ Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов далее - Фонд.

Фонд формируется из страховых взносов банков - участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации. Страховые взносы уплачиваются банками - участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства. Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России. Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Вклады, подлежащие страхованию В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. Не являются застрахованными денежные средства: — размещенные на банковских счетах во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета вклады открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; — размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и или сберегательной книжкой на предъявителя; — переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; — размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; — являющиеся электронными денежными средствами; — размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами выгодоприобретателями по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

Страховой случай Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств: 1 отзыв аннулирование у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. Размер возмещения по вкладам Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком в пользу вкладчика в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом.

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора выдал вкладчику кредит , то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика его наследника , он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследователя. При обращении в Агентство банк-агент с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик наследник представляет: 1 заявление по форме, определенной Агентством; 2 документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и или договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте. Представитель вкладчика наследника наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются вкладчиком его представителем или наследником его представителем по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы. Порядок выплаты возмещения по вкладам Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплата возмещения по банковским счетам вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Агентство по страхованию вкладов и страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы». Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов ( подготовлено экспертами компании "Гарант") Банк " Агентство расчетно-кредитная система" (акционерное общество).

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников - 741 данные на 8 июля 2019 г. Количество ликвидационных процедур в отношении банков - 684, количество завершенных ликвидационных процедур - 320. Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие - 18. В соответствии с Федеральным законом от 28. В настоящее время 33 НПФ являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Основными целями ССВ являются: защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации; укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. Действие системы обязательного страхования вкладов Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников ССВ. Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами. В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены: физические лица - граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства; физические лица - индивидуальные предприниматели ИП ; юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства МСП. Не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета вклады открыты в связи с профессиональной деятельностью; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных; размещенные на залоговых счетах; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу. Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих событий: 1 отзыв аннулирование Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций; 2 введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва аннулирования у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам. Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства 8-800-200-08-05 звонки по России бесплатные. Размер страхового возмещения Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком. Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Ответ был полезен? Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Списки банков

Именно АСВ возвращает деньги клиентам разорившихся банков. Однако это не единственная функция данной организации. Агентство ведет учет банков, производит их санацию или ликвидацию, осуществляет иную полезную деятельность. АСВ, согласно закону, является государственной корпорацией, созданной с определенной целью — обеспечить функционирование системы страхования денежных вкладов граждан. Однако самая важная деятельность Агентства для клиентов банков-банкротов — это страхование вкладов.

Как работает система страхования вкладов

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей , размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации [1] [2]. Ряд исключений приведен ниже в отдельном разделе. Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах кроме кредитных карт , так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами. Участие банков в ССВ[ править править код ] В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая. Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно [5]. После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов.

Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом.

.

Список банков

.

Агентство по страхованию вкладов

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как работает Агентство по страхованию вкладов?
Похожие публикации