Бизнес на кредитах и кредитных должниках

Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом Сергей Ивченков Есть два вида предпринимателей... Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. В конечном итоге, в их понимании все сводится к мнению, что банки не очень-то и хотят кредитовать малые предприятия и придумывают кучу уловок, чтобы отказать им в деньгах. Между тем большинство банков заинтересованы в заемщиках, так как получают основной доход от кредитной деятельности. Чаще всего малым предприятиям отказывают в кредите вовсе не потому, что они не способны выполнить слишком жесткие условия банков.

Должники – рассчитайсь! Кому российская оборонка раздаёт кредиты

Внешние ссылки откроются в отдельном окне Закрыть окно Правообладатель иллюстрации BBC World Service Image caption С начала двухтысячных, с перерывом на кризис 2008-2010, Россия жила с дешевыми заемными деньгами. Все поменял кризис и санкции "Как начинается месяц, меня трясет и выворачивает, - рассказывает Елена. Я открыла холодильник, а там — пусто, и вместо того, чтобы отдавать три тысячи банку, я пошла и купила продукты".

Она не называет свою фамилию, боится, что банки будут ее преследовать. Общий долг семьи давно перевалил за миллион. Елена должна "Тинькову" и "Еврокредиту", ее муж — "Раффайзену" и "Московскому кредитному".

Каждый месяц, отдав все, что можно, этой четверке, Елена, ее муж, дочь и кот живут в Москве на 10 тысяч, погрузившись в бедность намного ниже прожиточного минимума. Кажется, ситуация хуже некуда, но последний год попеременно то Елена, то ее муж теряют работу. Счет таким беднякам в России идет уже на миллионы. Теперь, когда у банков закончились дешевые деньги, и перекредитоваться стало непросто, расплата по кредитам загоняет их в тупик, выхода из которого очень часто не видно.

Здесь мы сами, конечно, лоханулись. Мы не четко понимали условия долга. А это получается, что вы гасите проценты, но не гасите долг Елена, заемщица Займы, один или несколько, примерно у сорока миллионов человек. По данным Объединенного кредитного бюро ОКБ , к концу второго квартала этого года 12,5 миллионов заемщиков оказались не в состоянии продолжать выплаты банкам. По состоянию на 1 июня эта армия должников не отдала банкам 871 миллиард рублей.

В середине июля Центробанк оценил объем плохих долгов уже в триллион рублей. Печальная кредитная история Елены и ее мужа началась 10 лет назад, когда потребовались деньги на лечение дочери. Мы брали небольшими порциями, и все это в итоге нахлобучилось с большими процентами". Дочку так толком и не вылечили. Чтобы оплатить все эти займы разом, Елена взяла крупный кредит, говорит, что обслуживать долг стало легче. Но снова осложнения у ребенка — снова долги. А пару лет назад "Тиньков" и "Еврокредит" сами предложили кредитные карточки - на 120 и 100 тысяч.

Нам сказали "минимальный платеж" - пять тысяч. А это получается, что вы гасите проценты, но не гасите долг". В итоге, через год после ежемесячных выплат по пять тысяч, Елена ни на рубль не продвинулась к погашению долга по кредиткам.

Новый крупный кредит ей уже никто не дает. Заветная реструктуризация Правообладатель иллюстрации BBC World Service Image caption Взять кредит - очень просто, разобраться с его условиями для многих - куда сложней Финансовый обмудсмен Павел Медведев не скрывает - пользы от его усилий все меньше. Омбудсмен это посредник между банками и должниками, оказавшимися в трудной ситуации.

Трудных ситуаций все больше, успешных переговоров — все меньше. Эффективность падает катастрофически", - сокрушается Медведев. Должники идут к Медведеву, выучив слово "реструктуризация". Они надеются изменить график погашения кредитов, чуть ослабить денежную удавку на шее.

Омбудсмену хотелось бы, чтобы они шли раньше, когда проблемы еще только маячат на горизонте. Помочь с реструктуризацией ему все трудней. У современных должников — по два, по три, по пять разных кредитов. Медведев - профессор экономики, бывший депутат, эксперт, советник президента, знает многих российских финансистов лично. Он уговаривает их дать послабление должникам. Банкиры слушают с сочувствием, но почти всегда отказывают. Вы хотите, чтобы я высвободил ресурсы вашему протеже?

И куда же они уйдут?! Павел Медведев, финансовый омбудсмен Заветная реструктуризация - один из основных элементов предлагавшейся модификации закона о банкротстве. Закон предполагал, что по решению суда россияне с долгами более 500 тысяч должны были вступать в переговоры с банками о новых условиях выплаты кредитов. Но за считанные дни до начала июля нововведения отложили до 1 октября.

Официальной причиной назвали неготовность судейских к работе с такими тяжбами. Теперь планируется передать дела о банкротах в арбитражные суды, у которых уже есть опыт с должниками-компаниями. Но не исключено, что число вероятных дел Медведев считает, что банкротов наберется никак не меньше 300 тысяч, другие оценки предполагают, что их будет два с половиной миллиона будет не под силу и арбитражному судопроизводству, и нынешние беспросветные должники опять не станут цивилизованными реструктурированными банкротами.

Медведев надеется, что дело удастся сдвинуть с мертвой точки и приводит в пример закон о системе страхования вкладов, на который он положил 12 лет жизни. Он уповает на авторитет Центробанка, который будет склонять банки к сотрудничеству с проблемными клиентами. Реструктурированный кредит будет объявлен качественным, а просроченный останется плохим и вынудит банк повысить объем резервирования.

Теоретически все выглядит складно, но сейчас, по программе поддержки банковского сектора в кризисных условиях, строгие требования к резервированию приостановлены, опять-таки до осени, и этот стимул к сговорчивости отсутствует. И пока в формулы, по которым банкиры в некоторых случаях все-таки пересчитывают график выплат, закладывают абсолютно все риски. Результат для многих должников выглядит ужасным. Платить буду на 3 тысячи в месяц меньше". И до последнего времени долгов не имел — потому что займы были небольшие, а когда было совсем трудно, Константин гасил один кредит другим.

И только этой весной нехитрая схема дала сбой. Константин и его жена зарабатывают на двоих около 25 тысяч в месяц. У семьи — два кредита и три карточки с общим долгом около 900 тысяч. Как и все остальные, теперь слесарь из Минвод надеется на какое-то послабление: "Уменьшить сумму и продлить срок — было бы идеально, чтобы не по шесть тысяч гасить, а по две".

Однако по тому, как Константин говорит, чувствуется, что надежды на полюбовное согласие с кредиторами у него нет. Дома и машины, отдых в Турции, айфоны и плазменные телевизоры - все то, что приближало россиян к современному потребительскому идеалу, то самое "мы стали более лучше одеваться" - какая часть всего этого на самом деле была оплачена заемными средствами?

Я спрашиваю Константина, давали ли эти деньги давно, в начале двухтысячных, ощущение того, что жизнь действительно стала лучше, сытнее? Но как? Этого Константин с женой не понимали. В какой-то момент платежи по всем кредитам стали превышать зарплату в полтора раза.

А когда уже и на карточках все позаканчивалось — тогда уже настал пипец". Житель Минвод применяет испытанную тактику: сменил номер телефона и ушел в глухую оборону. Хотя жена на звонки пока отвечает. Говорим — нечем, нет реально денег, подавайте в суд. За свои долги мы ответим — но перед судом. У жены — ребенок, я тоже алименты плачу". На самом деле - без сантиментов Правообладатель иллюстрации BBC World Service Image caption Среди причин, объясняющих задолженность, ухудшение финансового положения выходит на первые позиции У Ольги Мазуровой, руководительницы одного из крупнейших в стране коллекторских агентств, "Сентинел Кредит Менеджмент" кредитов никогда не было.

Взаймы — это бывало, но с банками Ольга не связывалась. Особых перемен для своего бизнеса в случае введения закона о банкротстве она не видит, ибо считает, что эта процедура будет по силам ограниченному числу должников, способному на организационные усилия по сбору всех необходимых документов и доказательств. Из ее кабинета не просматриваются отдельные людские трагедии, зато виден общий долговой пейзаж.

В прошлом году средний долг у мужчин был 62,4 тысячи, у женщин - 46,8. Причины, по которым мужчины и женщины долги не отдают, меняются: если в 2013-м главным мотивом было "несогласие с суммой долга", то в теперь с минимальным отрывом вырвалось "ухудшение финансового положения".

Следующей идет более суровая "потеря источника дохода". Мазурова делает вывод, что финансовая неграмотность уходит, а реальные денежные трудности растут. Урал и Сибирь за последние полгода характерны для нас тем, что на градообразующих предприятиях происходят ситуации с уменьшением уровня дохода. Урал и Сибирь, в первую очередь Ольга Мазурова, "Сентинел Кредит Менеджмент" В последние два-три года кредитование пошло в провинцию, так как в крупных центрах кредиты взяли уже все, кто мог.

И тут случился Крым, Донбасс, санкции и кризис. Урал и Сибирь, в первую очередь". Тех, кто попал в эти "ситуации с уменьшением" волнует, конечно, не экономическая география российского долга, а то, почему коллекторы звонят десятки раз на дню и рассылают оскорбительные или угрожающие смс-ки. Примерами откровенно криминальных угроз пестрят специальные сообщества в соцсетях.

Мазурова уверена, что это — не ее подчиненные. Она говорит, что за последние пару месяцев были уволены всего три из 690 сотрудников, занятых личным обходом должников. Впрочем, в то, что коллектор должен быть куртуазным, она не верит. Без сантиментов". Побились об заклад Правообладатель иллюстрации BBC World Service Image caption Миллионы человек оказались в тупике, и пока государство и закон не спешат на помощь Редкий день проходит в судах без дела о взысканиях по кредитным договорам.

Взятый произвольно Кунцевский райсуд Москвы с начала года рассмотрел уже 880 таких тяжб, взыскание долгов составляет почти четверть всего судебного производства за этот год.

Ольга Мазурова говорит, что среди ее клиентов, банков передавших "Сентинелу" информацию о должниках, есть и такие, кто не любит или не умеет судиться. Но по судебным документам видно, что если уж дело начато, шансы уйти от выплат невысоки, в графе "решение" почти повсюду стоит "иск удовлетворен".

Смирнов А. Деньги не отдал, в суд не явился, машину отбирают. Александрова Л. В суд не явилась, постановлено взыскать с нее и долг, и набежавшие проценты — почти на 700 тысяч. Мельников К. И так — страница за страницей… 10 августа в суд отправится семья Фроловых из подмосковного Орехова-Зуева. Если суд решит в пользу банка, они потеряют свое жилье.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Надо ли брать кредит на бизнес - Стоит ли рисковать кредитными средствами

Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках. Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но . Кредиты для малого бизнеса: инструкция по общению с банком. Предпринимателям, начинающим бизнес «с нуля», за кредитами в банки лучше не . Верховный суд разъяснил, когда и как должникам могут.

Таким образом, гражданин сможет выкупить долг с дисконтом. Если должник либо другое лицо за него перечислит кредитору указанную цену, то право требования перейдет к должнику и прекратится. Должник сможет в любое время выкупить требование у цессионария покупатель долга по двукратной цене приобретения долга либо за половину цены, если докажет, что цессионарий знал или должен был знать о нарушении цедентом продавец долга обязанности предложения выкупа долга должнику. Условия будут применяться к требованиям, по которым на момент заключения цессионного договора имеется просрочка не менее 30 календарных дней, и не будут распространяться на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства. Кредиторы выступают категорически против поправок, полагая, что они фактически освобождают заемщика от исполнения обязательств. Также банки могут лишиться возможности освобождения резервов путем продажи долгов. По мнению экспертов, документ в текущем варианте — не просто ограничение свободы договора, использование нерыночных механизмов установления цены, но и прямые ворота к потребительскому экстремизму. Правозащитники подчеркивают, что инициатива несет риски и для самих заемщиков — могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему, манипулируя фактом выплаты задолженности и пытаясь оказывать давление на должников.

Относительно Закона о возобновлении кредитования Один из базовых принципов права о том, что договоры должны выполняться, работает ровно до тех пор, пока не пришло время возвращать долги. С наступлением момента возврата начинает действовать принцип, по которому долги отдают лишь трусы.

Что такое бизнес кредит? Если ты когда-либо задумывался о собственном бизнесе, то наверняка знаешь, что очень часто предпринимательская деятельность начинается с кредита. Бизнес кредит — необходимая поддержка для реализации твоих идей и планов.

Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом

Жители Германии из-за кризиса будут испытывать растущие трудности с погашением кредитов. Эксперты рекомендуют заемщикам при первых же трудностях вступать в переговоры с банком. Тогда есть шанс спасти собственность. Купить подобный новый дом мечтают многие немцы "В Германии в последние годы существенно возросло число домашних хозяйств, не справляющихся со своими долгами", - рассказывает Гундольф Майер, консультант Кельнского центра помощи должникам. Подобные общественные организации имеются практически во всех крупных и средних немецких городах, они финансируются главным образом из местных бюджетов и призваны предоставлять бесплатные консультации людям, оказавшимся не в состоянии возвращать взятые кредиты. Не менее 4 миллионов немцев запутались в долгах По словам Гундольфа, сейчас в Германии насчитывается уже почти три миллиона домашних хозяйств, испытывающих трудности с выплатой долгов.

Экспресс-кредитование

Внешние ссылки откроются в отдельном окне Закрыть окно Правообладатель иллюстрации BBC World Service Image caption С начала двухтысячных, с перерывом на кризис 2008-2010, Россия жила с дешевыми заемными деньгами. Все поменял кризис и санкции "Как начинается месяц, меня трясет и выворачивает, - рассказывает Елена. Я открыла холодильник, а там — пусто, и вместо того, чтобы отдавать три тысячи банку, я пошла и купила продукты". Она не называет свою фамилию, боится, что банки будут ее преследовать. Общий долг семьи давно перевалил за миллион. Елена должна "Тинькову" и "Еврокредиту", ее муж — "Раффайзену" и "Московскому кредитному". Каждый месяц, отдав все, что можно, этой четверке, Елена, ее муж, дочь и кот живут в Москве на 10 тысяч, погрузившись в бедность намного ниже прожиточного минимума. Кажется, ситуация хуже некуда, но последний год попеременно то Елена, то ее муж теряют работу. Счет таким беднякам в России идет уже на миллионы. Теперь, когда у банков закончились дешевые деньги, и перекредитоваться стало непросто, расплата по кредитам загоняет их в тупик, выхода из которого очень часто не видно.

Минобороны обещает ликвидировать военные склады в окрестностях Арыси Произошло то, чего, пожалуй, никто не ожидал.

Как получить кредит для бизнеса? Заполнение формы заявки Кредит для бизнесазанимает до 5 минут. Мы рассмотрим Вашу заявку в течение 2 часов После проверки информации, Cityfinancesспециалисты по кредитам обработают заявку на займдля бизнеса. Если проект будет принят, мы подготовим предложение о сотрудничестве.

Отдай триллион: кредитная история с печальным концом

.

Заемщики смогут выкупать долги по кредитам с дисконтом

.

Должникам в Германии настоятельно советуют не прерывать выплат по кредиту

.

СМИ: должникам предложат выкупать кредиты у банков

.

Чем опасна идея продажи долгов заемщикам?

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что будет если не платить кредит Выход ЕСТЬ ! Мой опыт #Финансы #Бизнес
Похожие публикации