Заключение кредитование юридических лиц

Лекция 6. Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки.

Наличие ресурсов у коммерческого банка является исходным для проведения кредитной политики. Если кредитная операция оказывается достаточно доходной и менее рискованной, банк может увеличить объём денежных средств, предназначенных для кредитования. Ещё более заметное влияние на кредитную политику оказывает структура имеющих в распоряжении банков денежных средств. Если в их составе достаточный удельный вес занимают долгосрочные ресурсы, то банк располагает большими возможностями для долгосрочного кредитования. Также, кредитная политика зависит во многом от ликвидности банка, возможности выполнения им обязательств перед кредиторами - юридическими и физическими лицами, хранящими денежные средства на счетах в банке [6]. Кредитная политика зависит и от специализации банка.

4.1. Механизм кредитования юридических и физических лиц

Механизм кредитования юридических и физических лиц Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, формы обеспечения возвратности кредита, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах временная или постоянная.

Так, торговые предприятия традиционно используют в своем обороте значительную долю заемных средств: быстрота оборота капитала и равномерность поступления торговой выручки позволяют им заимствовать средства, не нарушая своей ликвидности. Физические лица могут получить кредит как в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет , так и наличными через кассу банка. Кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим, и физическим лицам только в безналичном порядке.

Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение соглашения на предоставление денежных средств на любых условиях, отличных от условий разового кредитного договора. В пределах лимита кредитной линии заемщику предоставляется кредит путем оплаты платежных документов по мере необходимости или отдельными траншами. Возврат погашение кредита и уплата процентов по нему могут производиться путем списания средств с расчетного счета заемщика по его платежному поручению, а также списания средств в порядке установленной очередности на основании платежного требования банка.

В последнем случае при заключении кредитного договора заемщик должен документально зафиксировать свое согласие на безакцептное списание средств с его счета в погашение кредита. При недостатке денежных средств на расчетном счете банк в первую очередь взыскивает проценты по кредиту, а уже потом основной долг. Физические лица могут возвращать кредиты и уплачивать проценты по ним со своих банковских счетов на основании своих письменных распоряжении, а также почтовым переводом, взносом наличных в кассу банка.

Погашение кредитов, полученных заемщиками, являющимися работниками банка, и процентов по этим кредитам может производиться путем удержаний из сумм причитающейся им заработной платы.

Погашение кредитов в иностранной валюте производится только безналичном порядке. Если в установленные договором сроки заемщик не внес причитающуюся сумму, его задолженность по погашению основного долга или выплате процентов переносится на счет просроченной задолженности по основному долгу или по процентам. По просроченным кредитам банк устанавливает повышенную процентную ставку.

Начисление процентов по кредитам может осуществляться по формуле простых процентов с использованием фиксированной или плавающей процентной ставки. Проценты на размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. Начисленные проценты подлежат отражению в бухгалтерском учете банка не реже одного раза в месяц не позднее последнего дня отчетного месяца.

При этом программным путем должно быть обеспечено ежедневное начисление процентов в разрезе каждого договора нарастающим итогом с даты последнего отражения начисленных процентов по лицевым счетам.

Проценты, полученные от заемщиков за предоставленные кредиты включаются в состав доходов банка. Получение процентов по размещенным средствам осуществляется в денежной форме: юридическими лицами - только в безналичном порядке, физическими лицами - в безналичном порядке и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных расходных кассовых ордеров.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование юридических лиц – как «выглядит» идеальная фирма-заемщик?

Содержание 4. 1Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками России 8. Основные понятия и сущность. Общие условия предоставления кредитов юридическим лицам . кредита в соответствии с целями, заявлениями при заключении.

Документы на получение кредита юридическому лицу Сколько стоит написать твою работу? Печать В настоящее время в процессах корпоративного кредитования происходят фундаментальные изменения, которые продиктованы развитием методологии банковского кредитования, ужесточением регулятивных требований, ростом конкуренции, развитием цифровых технологий и баз данных. Большинство лидеров банковского кредитного рынка уже внедрили у себя ряд ключевых изменений кредитного процесса, таких как: Стандарт рассмотрения кредитной заявки состоит из нескольких этапов, которые можно рассмотреть на рисунке 1. Рисунок 1 — Стандарт рассмотрения кредитной заявки Рассмотрим содержание и перечень стандартных процедур, необходимых для принятия решения о выдаче кредита на каждом этапе, представленном на рисунке 1. Первая встреча с клиентом. Данный этап имеет большое значение, так как позволяет сразу отсеять потенциальных заемщиков, кредитование которых невозможно ввиду различных причин. Необходимо проработать следующие вопросы: На данном этапе кредитный сотрудник должен произвести анализ возможного наличия стоп-факторов кредитования данного заемщика. Примерный перечень стоп-факторов по которым предоставление кредита будет невозможным, следующий: Кроме вышеназванных стоп-факторов причиной отказа в кредитовании может быть: Далее кредитному работнику необходимо определить принадлежность клиента к одной из категорий, для дальнейшего взаимодействия в зависимости от наличия кредитной истории и режима налогообложения: Прием заявления от заемщика. Заявление заявка на получение кредита имеет унифицированную форму, и содержит следующие основные положения, представленные на рисунке 2. Если по итогам разговора у кредитного специалиста сложилось положительное впечатление о клиенте и его бизнесе, то разговор продолжается, если нет — есть все основания отказать в выдаче кредита естественно, сделав это корректно и объяснив причину отказа. После получения информации о бизнесе клиента кредитный работник должен понять: Если клиент не может точно назвать сумму или срок кредита, то у него нет четкого представления о своих потребностях, а значит и возможностях.

Заказать новую работу Оглавление Введение……………………………………………………………………….

Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые.

Кредитование юридических лиц

Поэтому банки стремятся развивать данное направление в первую очередь. В целом за последние годы значительно вырос объем кредитов, предоставленных кредитными учреждениями России. Однако дальнейшее развитие банковского сектора сдерживает ряд проблем: 1 высокие кредитные риски, обусловленные неэффективной структурой экономики; Структура пассивов не позволяет банкам активно использовать их для кредитования экономики. В силу этого банки, осуществляющие кредитование экономики, подвержены высоким рискам ликвидности. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность.

Этапы кредитования

Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке. Кредитование в Сбербанке: как быстро будет принято решение по заявке? Способы возврата кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;. При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается. Возможность отказаться от получения кредита. Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Вместе с тем ст.

Механизм кредитования юридических и физических лиц Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, формы обеспечения возвратности кредита, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах временная или постоянная. Так, торговые предприятия традиционно используют в своем обороте значительную долю заемных средств: быстрота оборота капитала и равномерность поступления торговой выручки позволяют им заимствовать средства, не нарушая своей ликвидности. Физические лица могут получить кредит как в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет , так и наличными через кассу банка. Кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим, и физическим лицам только в безналичном порядке.

Лекция 6. Кредитование юридических лиц

.

Заключение кредитование юридических лиц

.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование. Часть 2
Похожие публикации