Выгодно ли покупать автомобиль в автокредит

Поиск Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля? По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше.

Однако, хорошенько поразмыслив над условиями, которые предлагают банки, понимаешь, что лучше взять деньги в другом месте. Рассмотрим десятку наиболее весомых аргументов против кредита в банке, передает VitaMarg. Банк имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку. В договорах всех банков четко прописывается пункт, согласно которому банкиры имеют право изменять кредитную ставку без согласования ее с заемщиком. При этом служащие банка должны только уведомить человека, взявшего кредит, в срок от 10 до 20 дней до даты начала начисления процентов по кредиту в соответствии с новыми ставками, а также предоставить для заключения проект дополнительного соглашения к действующему договору.

Почему не стоит покупать автомобиль в кредит: 10 причин

Личные финансы Автомобиль в кредит — выгодно или нет? Каждый у кого нет машины мечтает ее купить. Каждый, у кого есть машина, мечтает ее продать. И не делает это лишь потому что продав, останется без машины. Автомобиль относится к категории товаров длительного потребления, что находит отражение в его относительно высокой цене. Поэтому подавляющее большинство потребителей будет вынуждено накопить значительную сумму, на что может уйти несколько лет. Однако что же скрывается под яркой оберткой?

Выяснением этого вопроса мы и займемся. Поэтому и мы сравним банковский кредит с альтернативой — накопление требуемой суммы самостоятельно. Авто в кредит Перед тем, как перейти непосредственно к расчетам, следует разобраться в некоторых нюансах, которые затрагивают интересы заемщика. С юридической точки зрения договор о предоставлении кредита формализует долговые обязательства заемщика перед кредитором в нашем случае банком.

Тут важно отметить следующие нюансы: предметом договора являются деньги, предоставленные кредитором заемщику, а автомобиль выступает в качестве обеспечения залога. Это накладывает определенные обязательства на заемщика, что может причинить некоторые неудобства. Перечислим основные из них. Статус залогового имущества накладывает некоторые ограничения на право собственности на автомобиль.

Говоря простым языком, хоть заемщик и является юридическим владельцем автомобиля с первого дня, он не может распоряжаться в полном объеме. Конкретно это выражается в том, что любые операции, затрагивающие право собственности, как то продажа или передача во временное использование третьим лицам например, аренда или выписка банальной доверенности на право управления , могут осуществляться только на основании письменного разрешения банка, а иногда требуют личного присутствия его представителя у нотариуса.

На использование автомобиля также накладывается определенные ограничения. Некоторые договоры напрямую запрещают коммерческое использование, как, например, перевозка пассажиров. Выезд на таком автомобиле заграницу также может потребовать письменного согласия банка. В случае дефолта заемщика, то есть его неспособности выплатить кредит, банк может начать процедуру реализации залога, которая может быть добровольной по согласию сторон и принудительной по решению суда или по исполнительной надписи нотариуса, что зависит от законодательства.

В этом случае заемщик теряет автомобиль, а средства, вырученные от его реализации, идут на погашение кредита. Следует отметить, что если вырученная сумма будет больше задолженности, то остаток будет передан заемщику. В обратной ситуации заемщик будет обязан погасить недостающую часть. Перечисленные выше моменты носят субъективный характер, потому являются они неудобствами конкретно для Вас, я сказать не могу.

Если Вы планируете приобрести авто в кредит исключительно для личного использования и не предполагаете его продажу, передачу третьим лицам или выезд заграницу в течение периода действия договора кредитования, то на них можно не обращать внимания.

Однако если Вы захотите выписать доверенность, или выехать на отдых заграницу на своем личном автомобиле, то столкнетесь с определенными неудобствами. Помимо этого, при покупке автомобиля в кредит возникают определенные дополнительные расходы, помимо уплаты процентов.

Банк также может взимать и ежемесячные комиссии, однако такая практика встречается достаточно редко. Вот мы и добрались до непосредственного погашения кредита. Обычная банковская практика предполагает, что кредит будет погашаться ежемесячно, а каждый платеж будет состоять из двух частей: начисленных процентов и части основной суммы кредита, иногда называемой принципалом. Проще говоря, взятая в кредит сумма возвращается частями, а также заемщик ежемесячно погашает начисленные к тому моменту проценты.

Итак, перейдем непосредственно к расчетам, что удобно сделать на примере. Допустим, стоимость автомобиля составляет 20000 у. Тут необходимо уточнить. Если, например, у Вас есть 5000 у. Обычно банк предлагает две схемы погашения: аннуитет и убывающими платежами. Рассмотрим обе из них. Авто в кредит — схема погашения аннуитетом Аннуитет, по своей сути, является серией равных платежей. Применительно к покупке автомобиля в кредит это означает, что его погашение будет осуществляться равными платежами на протяжении всего периода кредитования.

Я не буду приводить формулу, по которой рассчитывается размер платежа при аннуитете кому это все же интересно может посмотреть ее здесь. Для этого надо заполнить параметры функции. Тут надо учесть один нюанс, что в договоре обычно фигурирует процентная ставка в годовом выражении, а нам надо привести ее из расчета ежемесячного погашения. Остальные поля не заполняем. Размер ежемесячного платежа будет равен 465,37 у. Итак, автомобиль, стоимостью в 20000 у. Однако это еще не все, интерес представляет и сама структура платежей, а именно какая ее часть из каждого платежа идет на погашения основной суммы кредита, а какая на выплату процентов.

Подробно о механизме составления графика платежей и их разбивке на проценты и тело кредита можно прочитать здесь, я же приведу окончательный график, с которым можно ознакомиться по этой ссылке. Проценты при аннуитете всегда начисляются на остаток задолженности, потому их удельный вес в первом платеже будет максимальным, а затем будет снижаться по мере погашения кредита.

Авто в кредит — схема погашения убывающими платежами В качестве альтернативы аннуитету обычно предлагается схема погашения убывающими платежами. Сущность этого метода заключается в том, что основная сумма кредита тело кредита разбивается на равные части согласно количеству периодов — в нашем случае на 60 частей.

Проценты же, как и в случае с аннуитетом, начисляются на остаток задолженности. Подробно с механизмом составления графика платежей и их разбивкой на проценты и тело кредита можно ознакомиться здесь. Я же приведу уже готовый график, с которым можно ознакомиться по этой ссылке. Как можно видеть из графика автомобиль обойдется заемщику в 27116,67 у. Тут я оговорюсь, что приведенный расчет носит приблизительный характер, поскольку в реальности проценты начисляются ежедневно, и их сумма зависит от фактического количества дней в месяце.

В приведенном выше графике предполагалось, что в каждом месяце одинаковое количество дней. Итак, при прочих равных обстоятельствах аннуитет обойдется заемщику дороже, чем схема погашения убывающими платежами. Однако у него есть и плюсы, поскольку первый платеж при аннуитете всегда ниже, что позволяет взять в кредит большую сумму, чем при схеме убывающих платежей.

Применительно к нашему примеру это может выражаться следующим образом. Если заемщик может ежемесячно направлять на погашение кредита 500 У. В тоже время аннуитет с платежом 465,37 у. Дополнительные расходы Их точный размер можно оценить только на примере конкретного договора. Мы же проведем приблизительные расчеты.

Помимо этого на заемщика ложится оплата услуг нотариуса за оформление договора залога. Стоимость нотариального оформления может значительно разниться, поскольку зависит от многих факторов. Поэтому в наших расчетах мы не будем учитывать эти расходы, однако надо помнить, что они существуют. Расходы на страхование, на мой взгляд, учитывать в расчетах не совсем корректно, поскольку они возникают не только при покупке авто в кредит.

Автомобиль желательно страховать в любом случае. Автомобиль за свои деньги Если не брать кредит, а нужной суммой Вы не располагаете, то остается один вариант — накопить требуемую сумму. Как уже говорилось — все познается в сравнении. Потому и мы прибегнем к этому методу. Наш главный аргумент заключается в том, что если заемщик может погашать кредит, то он также может ежемесячно откладывать сумму, равную размеру платежа.

В случае с аннуитетом эта сумма составляет 465,37 у. Однако эти деньги можно размещать на депозит, что несколько ускорит процесс.

Чтобы узнать за какой период мы получим необходимую сумму, воспользуемся формулой: где SApost — будущая стоимость аннуитета; R — размер платежа; i — процентная ставка; n — количество периодов. В нашем случае нам надо собрать 20000 у. Подставив эти значения в формулу, мы получим 35 месяцев, или 2 года и 11 месяцев.

При погашении убывающими платежами первый платеж составляет 566,67 у. Если заемщик в состоянии выплачивать кредит, то он будет в состоянии ежемесячно откладывать такую сумму. Если просто откладывать эти деньги, то чтобы собрать 20000 у. Что выгоднее: копить или купить авто в кредит? Однозначно ответить на это вопрос нельзя, поскольку он затрагивает некоторые субъективные моменты. Однако если подойти к этому вопросу чисто с финансовой точки зрения и опираться исключительно на факты и цифры, то можно получить следующие результаты.

Как и любой актив, автомобиль подвержен моральному и физическому износу, что находит отражение в снижении его рыночной стоимости. Это означает, что заемщик после погашения кредита сможет продать свой автомобиль через 5 лет за 10000 у. При этом его затраты на приобретение составят от 27416,67 у. Итого его затраты составят минимум 17416,67 у.

В случае с накоплением Вы сможете купить автомобиль только через 2,5 года. Предположим, что Вы будете эксплуатировать его в течение следующих 2,5 лет и продолжать откладывать деньги. В итоге за 5 лет Вы сможете не только купить автомобиль, но и накопить средства на второй! Остаточная стоимость первого автомобиля будет выше, чем у взятого кредит, поскольку он эксплуатировался 2,5 года, а не 5 лет.

Итого Ваши затраты на приобретение автомобиля составят 20000 у. Проще говоря, при прочих равных обстоятельствах за 5 лет можно купить 2 автомобиля за свои деньги, или один авто в кредит, что следует из представленных выше расчетов. На этом моменте мы остановимся более подробно.

Почему так происходит? Тут как раз все просто — бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Фактически кредит является примером планирования личных финансов, и если Вы не хотите делать это самостоятельно, то банк будет делать это за Вас! Фактически выплачивая кредит за автомобиль, Вы покупаете один автомобиль себе, а второй - банку.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему выгодно покупать машину в кредит?

Покупаем автомобиль на заемные средства: что выгоднее - кредит или лизинг? Преимущества, недостатки. Разбираем доступные способы взять кредит на авто. в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает такой вариант покупки.

Есть ли автокредит в Сбербанке? Что лучше — автокредит или потребительский займ? Многие задаются вопросом о том, нужно ли обязательно брать целевую ссуду, или же можно обойтись обычным кредитом? Здесь у каждого варианта будут как свои положительные, так и отрицательные стороны: Потребительский займ — получить его гораздо легче, это можно сделать по 1 или 2 документам. Не нужно обеспечение, то есть залог или поручители. Вам не нужно совершать никаких дополнительных затрат. Из минусов — повышенные ставки, нет льготных программ. Автокредит — из плюсов однозначно стоит отметить различные акции от дилеров, а также государственный проект по субсидированию. Помимо этого, при оформлении денежного займа вам обязательно нужно будет оформлять дополнительные страховки как на сам автомобиль, так и на себя лично. Все это — дополнительные затраты, которых можно было бы избежать. Потребительский займ привлекателен тем, что вам не придется нести дополнительные расходы по кредиту, и приобретаемое транспортное средство будет сразу принадлежать вам. При этом некоторые компании, например, Генбанк, и вовсе предлагают беспроцентную рассрочку. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь , отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Льготная автопрограмма Если вы решитесь взять автокредит, то сделать это лучше по льготной программе кредитования, когда часть стоимости автомобиля погашается за счет помощи государства. Есть вариант кредитования для семейных пар с детьми, а также для заемщиков, которые приобретают машину для себя впервые, то есть ранее не имели ТС в собственности. При этом воспользоваться программой можно только для нового легкового автомобиля не дороже 1,45 млн. Он должен быть 2018 или же 2019 года выпуска. Полные их условия перечислены по этой ссылке , а основные моменты приведены в таблице ниже. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:.

Условия получения автокредита: вы гражданин Украины; вам не меньше 21 года. Иначе нужно поручительство близких родственников или третьих лиц.

Главная Статьи Выбор автомобиля Стоит ли брать машину в кредит Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит?

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита. Обладать новой машиной - это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции, которые связаны с удовлетворением и повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

Авто в кредит — где выгоднее оформить?

Лизинг — самый популярный способ финансирования новых и подержанных авто, однако не во всех случаях он доступен. Зачастую лучшим решением может стать Автокредит — потребительский заем, который особенно подходит для покупки машины. Оценить, какой способ финансирования будет более выгодным для вас, просто — в онлайн-калькуляторе нужно ввести всего несколько цифр. Лизинг — это по-прежнему важный вид финансирования для покупателей как новых, так и подержанных автомобилей. Однако не во всех случаях для покупки авто годится лизинг, поскольку у него разные условия —от стоимости и возраста присмотренного автомобиля до размера софинансирования, то есть суммы, которую необходимо выложить из своего кармана. Вид финансирования зависит от авто и ваших возможностей Если вы присмотрели 10-летний автомобиль стоимостью 5000 евро, и к тому же у вас есть собственные накопления в размере 1000 евро, то оставшиеся 4000 вы не сможете получить в виде лизинга, поскольку одно из его условий заключается в следующем: минимальный объем финансирования составляет как минимум 7000 евро. Также следует считаться с тем, что в лизинг можно взять только такой автомобиль, который по истечении периода лизинга не будет старше 13 лет. Что же делать в случаях, когда по той или иной причине нельзя воспользоваться лизингом?

Личные финансы Автомобиль в кредит — выгодно или нет?

И тогда встает вопрос кредитования. Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

.

Стоит ли связываться с кредитом на бюджетное авто

.

Автокредит: выгодно ли покупать автомобиль в кредит?

.

Когда для покупки авто выгоднее оформить кредит, а не лизинг?

.

Как взять машину в кредит без аварий для личного бюджета

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Брать ли кредит на машину? Автокредит или копить. Стоит ли брать машину в кредит /18+
Похожие публикации