Роль кредитования в малом и среднем бизнесе

Кредитование предприятий малого бизнеса в целом отличается более короткими сроками, чем кредитование компаний среднего и крупного бизнеса. По размерам ссуд разброс довольно большой: в небольших банках минимальная сумма 5 тысяч, а максимальная - 500 тысяч рублей, у более крупных - 50 тысяч и 30 млн. Менее четверти всех кредитов составили кредиты на сумму от 3 млн.

Рассматриваются факторы, которые препятствуют более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса. Говорится о целесообразности коренным образом пересмотреть цели, механизмы и характер денежно-кредитной и финансовой политики государства и Центробанка России Ключевые слова: малый и средний бизнес , эффективность кредитования , банки , банковское кредитование , финансовая политика УДК 334. К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег — функционирует недостаточно. По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на 140-м месте [1]. Радует, что положительную динамику имеет рост потребкредитования.

Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан

Санкт-Петербург Развитие малого и среднего предпринимательства - одно из самых перспективных направлений развития экономики Республики Мордовия.

По состоянию на 1 июля 2017 года в Республике Мордовия с учетом территориально-обособленных подразделений экономическую деятельность осуществляло 71 среднее предприятие. Количество малых предприятий без микропредприятий по состоянию на 1 января 2017 года составило 1005 единиц. Для осуществления своей деятельности многим субъектам МСБ требуются финансовая поддержка как со стороны государства, так и от коммерческих банков. Значительную роль в современной экономической ситуации играют коммерческие банки, обеспечивающие нормальную, сбалансированную работу всей экономической системы государства в целом.

Первостепенное значение имеют развивающие банки, поглощающие большие сегменты рынка, что во многом обеспечивается за счет развитой филиальной сети этих учреждений. Лишь те институты, которые способны в кратчайшие сроки обеспечивать мобилизацию и размещение ресурсов на современном рынке имеют реальные шансы к выживанию и далеко непростых условиях нашей экономической деятельности. На сегодняшний день банк является одним из ведущих финансовых институтов страны, занимая 36 место по активам, 15 - по количеству выданных кредитов МСБ, 9 - по объему выданных ипотечных кредитов и 23 - по депозитам физическим лицам, 28- по корпоративным клиентам.

Филиальная сеть насчитывает 120 отделений и свыше 2 000 банкоматов включая банкоматы партнеров , охватывая 17 регионов России с наибольшим присутствием в ее европейской части - Московской области, Южном и Северо-Западном регионах. Обслуживая около 42 000 корпоративных клиентов и 1,3 миллиона частных клиентов. Основные конкурентные преимущества - бизнес, генерирующий стабильный комиссионный доход и программы кредитования предприятий среднего и малого бизнеса, опираясь на надежную базу фондирования — средства клиентов [4].

Банк публикует отчетность по Российским и Международным стандартам финансовой отчетности с 1991 года. Решение об открытии банка принимает правление банка с дальнейшим утверждением советом акционеров. Он действует на основе доверенности, полученной от правления банка.

Филиал выполняет следующие функции: привлекает и размещает денежные вклады, депозиты и кредиты по согласованию с заемщиком; осуществляет расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; открывает и ведет счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных; финансирует капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка; выпускает, покупает, хранит платежные документы и ценные бумаги чеки, векселя, аккредитивы, облигации и другие документы , и осуществляет иные операции с ними; проводит политику банка в области учетной т процентной ставки; осуществляет региональное информационно справочное обеспечение осуществляет валютное обслуживание клиентов и др.

Размер выдачи кредита одному клиенту ограничен размером взноса клиентуры филиала в уставный фонд банка. Филиалу дано право на выдачу разового кредита одному заемщику без согласия с центром в пределах 100000 рублей.

Открытие кредитных линий, превышающих сумму взноса филиала в уставный фонд банка до 100000 рублей осуществляется после заключения экспертного отдела центра, свыше на основании решения правления банка. Филиал устанавливает учетные и процентные ставки на основе единых критериев, предусмотренных положением о принципах учетной и процентной политике банка. Итоги деятельности филиала отражаются в ежедневных, ежемесячных и годовых балансовых, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете.

Операционный год филиала начинается с первого января и заканчивается тридцать первого января. Все перевозки и инкассация денежных средств осуществляются на современных бронированных автомобилях, оборудованных средствами связи и видеоконтроля; -Эквайринг. Банк предоставляет услуги по обеспечению приема банковских карт для различных торгово-сервисных предприятий: супермаркетов, кафе, ресторанов, гостиниц, сетевых магазинов, АЗС и др.

Банки как коллективные кредиторы обязаны проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику, определить его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора [1, 213с. Инструкция о порядке выдачи кредитов регламентирует организацию кредитного процесса, перечень требуемых документов от заемщика и стандарты подготовки кредитных договоров, правила проведения оценки обеспечения.

Кредитование можно условно разделить на несколько этапов. На подготовительном этапе изучаются возможности предоставления кредита. Вначале происходят переговоры между банком и клиентом. Их инициатором может быть как сотрудник банк, так и клиент. Инициатором кредитования чаще всего является клиент, обращающийся в банк с просьбой о получении кредита.

При его участии были создан Фонд поддержки малого бизнеса. С 1994 г было организовано 367 точек кредитования во всех федеральных округах РФ, было выдано 465 тыс кредитов н сумму 6,8 млрд. США [25, с. Особенности программы кредитования ЕБРР позволяют подходить более демократично к данному процессу и расширить количество субъектов, пользующихся заемными средствами.

Задачи программы кредитования: улучшить работу банковских структур по предоставлению малых кредитов на основе соответствующей технологии, предоставить малым товаропроизводителям и предпринимателям надежный и стабильный источник финансирования для развития бизнеса. В целях определения платежеспособности клиента проводится экономический анализ его деятельности, который оформляется в виде отчета о движении денежных средств. Анализ концентрируется на денежных потоках и расходах хозяйствующего субъекта в прошлом, эффект кредита в будущем не учитывается.

Поэтому, если клиент использует выданный кредит не по назначению, его платежеспособность остается на прежнем уровне. При анализе расходов и доходов соблюдается три принципа: хозяйствующий субъект не может тратить больше, чем он зарабатывает; кредитный инспектор должен оценивать доходы по разумному минимуму, расходы по максимуму; все доходы и расходы должны быть просчитаны одновременно за определенный промежуток времени. Только тогда данные сопоставимы и анализ является последовательным.

На основе результатов экономического анализа и личного впечатления от клиента кредитный работник готовит дело для предоставления в кредитный комитет. Заключительное решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет. В случае положительного решения с клиентом заключается договор.

В противном случае, заявка отзывается. В целом данная программа кредитования успешно действует, принося выгоду как предпринимателям, так и банку. Тихомирова Е.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Экспертиза. Кредитование малого и среднего бизнеса

Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России Роль малого и среднего предпринимательства в современных условиях. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса, кредитные риски функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной.

Беделбаева А. Жансугурова, Казахстан Малый и средний бизнес является неотъемлемым, объективно необходимым элементом любой развитой хозяйственной системы, без которого экономика иобщество вцелом не могут нормально существовать иразвиваться. Сектор малого и среднего предпринимательства способны создавать новые рабочие места, а, следовательно, могут обеспечить снижение уровня безработицы исоциальной напряженности встране. Роль малого и среднего бизнеса, как ключевого фактора экономической активности, подтверждается их местом в экономике большинства развитых стран. Преимуществом малого и среднего предпринимательства является быстрая окупаемость капитальных вложений , так как на их создание не требуется крупной стартовой инвестиции , дорогого и сложного оборудования, сроки их создания минимальны. Кроме того, производители малого и среднего бизнеса ориентируются преимущественно на региональный рынок , быстрая адаптация к изменениям конъюнктуры рынка, рост занятости населения. За шесть месяцев 2013 года количество активных субъектов малого и среднего бизнеса составило 784 тысяч единиц. Несмотря на разрабатываемые и принимаемые правительством РК многочисленные государственные программы развития и поддержки малого предпринимательства, основным источником капитала все же остаются собственные ресурсы. Основными проблемами развития малого и среднего предприятия являются: - недоступность для малого и среднего бизнеса финансовых и кредитных ресурсов, на приемлемых для них условиях. Кредитная политика банков в отношении малого бизнеса ориентирована в основном на финансирование торгово-закупочной деятельности. Кроме того, банки требуют залоговое обеспечение, которого у большинства начинающих предпринимателей нет, как правило, стоимость залогового имущества в два раза дороже получаемого кредита [2,С. Развитие малых предпринимательских форм происходит у нас сейчас в основном в посреднической сфере и отраслях, не требующих значительных капитальных вложений - торговле , общественном питании, строительстве гражданских объектов, мелком ремонте техники и машин, сельском хозяйстве. Между тем такой мощный рынок, как сфера научно-технических новшеств и информации, не осваивается. С одной стороны, это обусловлено недостаточным вниманием к данным проблемам государственных структур управления , отсутствием правовых актов, обеспечивающих развитие малого научно-технического бизнеса, с другой - монополией государственных научно-исследовательских институтов, сосредоточивших у себя весь объем финансирования научной сферы. В результате это привело к монополизму госсектора в науке и отсутствию внедренческих структур в материальной сфере.

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства.

Санкт-Петербург Развитие малого и среднего предпринимательства - одно из самых перспективных направлений развития экономики Республики Мордовия. По состоянию на 1 июля 2017 года в Республике Мордовия с учетом территориально-обособленных подразделений экономическую деятельность осуществляло 71 среднее предприятие. Количество малых предприятий без микропредприятий по состоянию на 1 января 2017 года составило 1005 единиц.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Специальность 08. Ученый секретарь диссертационного совета ДМ 504. Сегодняшняя экономика Российской Федерации основывается на технологических процессах, которые характерны для индустриального общества. Как и в индустриальных странах, в России ключевую роль играют экономические агенты таких отраслей, как тяжелая промышленность, добыча и первичная обработка природных ресурсов. Существующая модель экономического развития России имеет ярко выраженную сырьевую направленность, которой характерно извлечение основных доходов национальных экономических агентов из природной ренты.

кредитование малого и среднего бизнеса

Публикации Кредитование малого бизнеса В последние годы государство уделяет большое внимание созданию условий для развития малого бизнеса, одним из которых является заполнение дефицита заёмных средств. Крупные государственные банки проводят целую серию программ, связанных с предоставлением займов бизнесменам. Однако кредитование малых предприятий по-прежнему сталкивается с рядом существенных трудностей. Преамбула Роль малого бизнеса МБ в экономике государства огромна. Согласно статистике, именно небольшие частные предприятия создают значительную часть ВВП в развитых государствах. Одной из наиболее острых задач для малого предприятия является поиск средств на развитие бизнеса и поддержание финансовой самостоятельности. Спрос рождает предложение: сегодня российские банки готовы принять самое полное участие в прибылях малых предприятий. Кредитования этого сектора экономики входит в список приоритетных задач для многих крупных банков страны, а это говорит о перспективах во взаимоотношениях частных предпринимателей с банкирами. Но препятствий между заёмщиками и кредиторами по-прежнему много, и до полного взаимопонимания пока что ещё очень далеко. Как правило, для многих предприятий иметь в штате своего юриста и бухгалтера — непозволительная роскошь.

.

.

Каковы преимущества создания вторичного рынка кредитов МСБ

.

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

.

Вы точно человек?

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовый анализ малого и среднего бизнеса
Похожие публикации