Принципы системы кредитования хозяйства коммерческими банками

С учетом того, что на современном этапе проводятся реформы в аграрном секторе, осуществляется активный поиск форм и методов финансирования предприятий и организаций сельского хозяйства, с одной стороны, адекватных рыночному курсу экономических преобразований, с другой — учитывающих реальный спрос на финансовые средства. Одним из способов решения этой проблемы является привлечение кредитов или свободных денежных средств иных субъектов хозяйствования. Экономические преобразование в Кыргызстане в последние годы способствовали тому, чтобы банки заняли ключевые позиции в хозяйственной жизни государства. Общеизвестно, что финансовая устойчивость банковской системы обеспечивает успешное развитие экономики в целом.

В экономической литературе существуют различные толкования функций кредита, причем в одних случаях ему приписывается лишь одна функция, в других—несколько: распределение, перераспределение, замещение наличных денег, аккумуляция денег. Противоречия в определении функций кредита могут быть в значительной степени преодолены, если рассматривать раздельно функции, выполняемые в процессе общественного воспроизводства, и функции, реализуемые в процессе индивидуального кругооборота средств экономически обособленного предприятия. Предлагаемая концепция кредита исходит из диалектической взаимосвязи единичного и общего. В качестве общего выступает значение кредита в процессе общественного воспроизводства, в качестве единичного — в процессе индивидуального кругооборота фондов.

Принципы системы кредитования хозяйства коммерческими банками

Централизованные финансы представляют собой финансы государства и используются для регулирования национальной экономики в целом. С их помощью денежные средства хозяйствующих субъектов и граждан аккумулируются в бюджетных и внебюджетных фондах государства в целях удовлетворения общественных потребностей.

Более подробно их структура будет рассмотрена в главе 2. Децентрализованные финансы — это денежные средства доходы и накопления хозяйствующих субъектов. Они используются для производства и реализации товаров и услуг, а также воспроизводства капитала и рабочей силы. Именно они составляют основу финансовой системы. Поскольку преобладающая часть финансовых ресурсов сконцентрирована у предприятий, то и стабильность финансовой системы зависит от устойчивости их финансового положения.

Финансы предприятий представляют собой совокупность экономических денежных отношений, связанных с образованием первичных доходов и накоплений, их распределением и использованием. Финансы предприятий выполняют две функции: 1 формирования и использования денежных доходов и фондов; 2 контрольную. На организацию децентрализованных финансов существенное влияние оказывают отраслевые особенности и особенности организационно-правовой формы предприятий.

По отраслевой принадлежности финансы предприятий можно разделить на финансы: промышленности, сельского хозяйства, транспорта, связи, торговли, строительства, дорожного хозяйства, жилищно-коммунального хозяйства и т. Исходя из организационно-правовых форм децентрализованные финансы делятся на финансы коммерческих и некоммерческих предприятий.

Для коммерческих организаций основной целью является получение прибыли. Они функционируют как хозяйственные товарищества, общества, в том числе и как акционерные общества. Цель некоммерческих организаций и их основная деятельность не сводятся к получению прибыли и ее распределению между участниками. Они функционируют в форме финансируемых собственником учреждений, относящихся к непроизводственной сфере, потребительских кооперативов, общественных или религиозных организаций, благотворительных фондов и т.

В качестве особого звена децентрализованных финансов выступает страхование, которое представляет собой совокупность перераспределительных отношений, возникающих по поводу защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных средств страхового фонда, формируемого из страховых взносов. Выделение страхования в качестве самостоятельного звена финансовой системы обусловлено наличием в условиях рыночной экономики рисков, связанных с возможностью наступления чрезвычайных обстоятельств, результатом которых могут быть весьма существенные материальные потери как хозяйствующих субъектов, так и граждан.

Такими чрезвычайными обстоятельствами могут быть стихийные бедствия наводнение, пожар ; непреднамеренные действия других лиц аварии , а также экономические действия потеря прибыли в результате забастовок, колебания валютных курсов и т.

Хотя наступление страхового случая носит вероятностный характер, однако хозяйствующие субъекты и граждане пытаются себя обезопасить путем отчисления части денежных средств в специальные страховые фонды. Использование средств страхового фонда связано только с наступлением и последствиями страхового случая. Именно эти особенности страховых отношений и выделяют их в особую группу финансовых отношений.

Выделяют личное и имущественное страхование. Объектом личного страхования выступают жизнь и здоровье граждан страхование жизни, от несчастных случаев, детей, дополнительной пенсии и т. Объектом имущественного страхования выступает имущество в различных видах и имущественные интересы страхователя.

К традиционным разновидностям имущественного страхования относятся страхование: имущества граждан и предприятий; автомобилей; воздушного и водного транспорта; строений; основных и оборотных фондов предприятий; грузов и т. В настоящее время существует также страхование предпринимательских рисков: банковских кредитов и залоговых операций; биржевых операций и сделок; потерь от колебания валютных курсов; от инфляции; рисков по новой технике и технологии; от потери прибыли и т.

Финансы домохозяйств — это денежные средства граждан, которыми они располагают в рамках отдельной экономической ячейки общества. Такой ячейкой является домохозяйство. Домохозяйство охватывает совместно проживающих людей, ведущих общее хозяйство, поэтому финансы домохозяйств — это денежные отношения между гражданами, совместно ведущими общее хозяйство. Они используются в целях удовлетворения личных и семейных потребностей и являются материальной основной жизни граждан.

Выделяют денежные доходы и расходы домохозяйств. Денежныедоходыдомохозяйств включают: 1 оплату труда членов семьи; 2 доходы от предпринимательской деятельности, операций с личным имуществом и кредитно-финансовых операций; 3 государственные пенсии, пособия, стипендии и другие социальные трансферты.

Денежные расходы бюджета домохозяйств подразделяются на три группы: 1 потребительские расходы покупка потребительских товаров, товаров длительного пользования, оплата услуг ; 2 налоги, обязательные платежи и добровольные взносы; 3 денежные накопления и сбережения. В банковской сфере центральное положение занимает Центральный банк, который исторически выделился из массы коммерческих банков еще в ХУШ—ХГХ вв.

Именно Центрапьному банку государство предоставляло исключительное право эмиссии банкнот. Поэтому эмиссионная функция — старейшая и одна из наиболее важных функций Центрального банка. Коммерческие банки аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют кредиты хозяйствующим субъектам. Они также осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства, выполняют другие операции комиссионные и посреднические операции, операции на фондовом рынке.

Современный коммерческий банк выполняет до 100 видов операций. Особое место среди неэмиссионных банков занимают специализированные банки, деятельность которых сосредоточена на выполнении отдельных операций.

Так, инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства.

Ипотечные банки выдают кредиты под затог недвижимости. Длительное время специализированные кредитно-финансовые учреждения играли подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако после Второй мировой войны их роль в условиях рыночной экономики существенно возросла. Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой — из-за усиления их взаимосвязи с коммерческими банками.

Кредитная подсистема ФКС, кроме банковской сферы, включает еще парабанковскую сферу, куда входит обширная группа сберегательных учреждений — взаимосберегательные кассы, доверительно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы и др. Все эти учреждения специализируются на том, что привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Финансовая и кредитная подсистемы ФКС тесно связаны друг с другом. Так, учреждения Центрального банка и кредитные организации обслуживают счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной деятельности. Банковская система является держателем практически всех денежных средств федерального бюджета. Коммерческие банки и учреждения Центрального банка осуществляют безналичные расчеты между плательщиком и получателем бюджетных средств.

Центральный банк является центром информации при формировании федерального бюджета. Основываясь также на информации Центрального банка об остатках средств на счетах по учету средств, полученных от предпринимательской и иной деятельности получателей средств федерального бюджета, правительство осуществляет мониторинг объемов и направлений использования бюджетных средств.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Коммерческий банк: принципы деятельности (часть 1)

Возвратность как первый принцип банковского кредитования означает, что банк может временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика. коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит, следующие: на основе системы финансовых коэффициентов ( показателей);. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного 1 Экономическая сущность кредитных отношений и принципы . масштабах общества, удешевляет всю систему денежного обращения. Эта его.

Причем субъекты кредитования первых трех групп, находящиеся в различных организационно-правовых формах, дополнительно подразделяются банками в зависимости от их формы собственности на три подгруппы: находящиеся в федеральной собственности, в государственной кроме федеральной собственности и в частной собственности т. Банки-заемщики - это отечественные банки и банки-нерезиденты. Физические лица - заемщики население, обращающееся за потребительскими ссудами, физические лица - нерезиденты и предприниматели. Государство как заемщик выступает в лице Министерства финансов рф, финансовых органов субъектов рф и местных органов власти, а также в лице государственных внебюджетных фондов рф и внебюджетных фондов субъектов рф и местных органов власти. Под объектом кредитования следует понимать цель кредита. Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит. Для установления между заемщиком и банком нормальных кредитных отношений очень важное значение имеет то, чтобы потребности соответствовали уставной деятельности заемщика и были экономически обоснованными. Впоследствии это способствует возврату кредита и достижению заемщиком положительных результатов в своей деятельности. Объекты кредитования в настоящее время устанавливаются коммерческими банками самостоятельно, Они определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение в кредитной политике банка. Поэтому целевое назначение кредита, за которым обращается заемщик, должно соответствовать еще и банковской кредитной политике. Населению кредит может предоставляться на неотложные нужды, приобретение товаров длительного пользования, жилья и на жилищное строительство, лечение и обучение.

Банковская система РФ: понятие, структура, этапы становления Кредитная система - это совокупность форм и методов организации кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения.

Лимит выдач — максимальный суммарный оборот по выдаче кредита за весь период действия кредитного договора. Лимит задолженности — максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора. Лимит кредитования — максимальная сумма задолженности клиента по всем кредитным договорам с банком, включая просроченные кредиты и предоставленные банком заемщику гарантии.

Принципы системы кредитования в россии

Централизованные финансы представляют собой финансы государства и используются для регулирования национальной экономики в целом. С их помощью денежные средства хозяйствующих субъектов и граждан аккумулируются в бюджетных и внебюджетных фондах государства в целях удовлетворения общественных потребностей. Более подробно их структура будет рассмотрена в главе 2. Децентрализованные финансы — это денежные средства доходы и накопления хозяйствующих субъектов. Они используются для производства и реализации товаров и услуг, а также воспроизводства капитала и рабочей силы. Именно они составляют основу финансовой системы.

7.2. ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИ

Субъект получения займа может быть разного уровня, начиная от отдельного частного лица, предприятия, фирмы, вплоть до государства. На сегодня принята такая классификация заемщиков: 1. Государственные предприятия и организации. Предприятия частной формы собственности. Другие банки. Предприниматели, физические лица без образования юридического лица. Предприниматели, физические лица с образованием юридического лица. Физические лица.

Правовое регулирование банковского кредитования Ваш IP-адрес заблокирован.

.

Элементы современной системы банковского кредитования

.

Сущность системы кредитования сельского хозяйства

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банки
Похожие публикации