Факторы влияющие на размер процентной ставки

Банки Discovered Что такое уровень процентной ставки по кредитам? Уровень процентной ставки по кредитам отражает непосредственно стоимость цену кредита. Процентная ставка является основным видом платы за пользование ссудными средствами, хотя помимо процента банки могут устанавливать и комиссию, как дополнительный элемент цены банковского кредита. Комиссия, как правило, устанавливается в тех случаях, когда процесс оформления, выдачи и сопровождения кредита сопряжён с дополнительными затратами со стороны банка например, комиссия за неиспользованный лимит по кредитной линии ; комиссия за мониторинг залогового имущества — в случае его территориальной удалённости от дислокации банка или широкого ассортимента продукции товаров при их залоге. При наличии большого количества скрытых платежей по кредиту комиссионное вознаграждение , всевозможные страховки и т.

Автокредиты Факторы влияющие на размер процентной ставки по кредиту В поисках выгодного кредита обычно сравнивают условия нескольких банков. Различные ставки объясняются коммерческой политикой каждой структуры. Какие еще факторы влияют на проценты по кредиту? Ответим на этот вопрос в нашей статье. Принято считать, что основными причинами, влияющими на уровень процентных ставок, являются позиция Центробанка и инфляция. Отчасти это верно, но стоит учитывать и другие аспекты, формирующие размер процентной ставки.

Вы точно человек?

К числу общих факторов относятся: соотношение спроса и предложения заемных средств; регулирующая направленность политики Центрального банка РФ; степень инфляционного обесценения денег.

Последний из названных факторов оказывает особое влияние на уровень ссудного процента. Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.

К частным факторам, лежащим в основе определения уровня процента по активным операциям банка, относятся: себестоимость ссудного капитала; срок и размер предоставляемого кредита; характер обеспечения; цель ссуды; кредитоспособность заемщика.

При определении ставки процента, прежде всего, учитывается срок кредита. Это объясняется тем, что увеличение срока ссуды связано с риском ее непогашения из-за изменения внешней среды, финансового состояния заемщика, риска упущенной выгоды от колебания процентных ставок на рынке кредитных ресурсов. На практике обычно соблюдается следующее положение: чем больше срок займа, тем выше ссудный процент.

В связи с этим различают дифференциацию процентных ставок по краткосрочному до 1 года , среднесрочному от 1 года до 5 лет и долгосрочному кредиту свыше 5 лет. Процентная ставка зависит от размера кредита. Это объясняется тем, что при больших суммах займа увеличивается риск, величина которого оценивается размером потерь кредитора от неплатежеспособности заемщика.

Риск кредитора меньше в случае выдачи ссуд нескольким заемщикам. В то же время обслуживание мелких кредиторов вызывает относительно высокие издержки банка, поэтому часто бывает невыгодным.

В зависимости от размера кредита процентная ставка дифференцируется по мелкому, среднему и крупному кредиту. Величина процентной ставки зависит от обеспеченности кредита. Различают процентную ставку по необеспеченному бланковому кредиту.

Эти ссуды более дорогие, так как они несут в себе повышенный риск. Более низкой является процентная ставка по кредитам, имеющим обеспечение - вексельное, товарное, под дебиторскую задолженность, под ценные бумаги. Цель использования кредита бывает разной, в зависимости от нее разной будет и процентная ставка. Повышенным риском обладают ссуды, выдаваемые для устранения финансовых затруднений, на инвестиционные цели и т.

Различной является процентная ставка в зависимости от формы кредита коммерческий, банковский, потребительский, государственный и т. Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями. Нижний предел складывается с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения.

При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает: уровень базовой процентной ставки; надбавку за риск с учетом условий кредитного договора.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процентная ставка банка: из чего она складывается

Факторы, влияющие на уровень процентной ставки: Уровень В зависимости от размера кредита процентная ставка дифференцируется по мелкому. Процент по кредиту и факторы, влияющие на величину процентной ставки по кредиту: Как уже отмечалось выше, кредит является платным.

К числу общих факторов относятся: соотношение спроса и предложения заемных средств; регулирующая направленность политики Центрального банка РФ; степень инфляционного обесценения денег. Последний из названных факторов оказывает особое влияние на уровень ссудного процента. Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска. К частным факторам, лежащим в основе определения уровня процента по активным операциям банка, относятся: себестоимость ссудного капитала; срок и размер предоставляемого кредита; характер обеспечения; цель ссуды; кредитоспособность заемщика. При определении ставки процента, прежде всего, учитывается срок кредита. Это объясняется тем, что увеличение срока ссуды связано с риском ее непогашения из-за изменения внешней среды, финансового состояния заемщика, риска упущенной выгоды от колебания процентных ставок на рынке кредитных ресурсов. На практике обычно соблюдается следующее положение: чем больше срок займа, тем выше ссудный процент. В связи с этим различают дифференциацию процентных ставок по краткосрочному до 1 года , среднесрочному от 1 года до 5 лет и долгосрочному кредиту свыше 5 лет. Процентная ставка зависит от размера кредита. Это объясняется тем, что при больших суммах займа увеличивается риск, величина которого оценивается размером потерь кредитора от неплатежеспособности заемщика. Риск кредитора меньше в случае выдачи ссуд нескольким заемщикам. В то же время обслуживание мелких кредиторов вызывает относительно высокие издержки банка, поэтому часто бывает невыгодным. В зависимости от размера кредита процентная ставка дифференцируется по мелкому, среднему и крупному кредиту. Величина процентной ставки зависит от обеспеченности кредита. Различают процентную ставку по необеспеченному бланковому кредиту. Эти ссуды более дорогие, так как они несут в себе повышенный риск. Более низкой является процентная ставка по кредитам, имеющим обеспечение - вексельное, товарное, под дебиторскую задолженность, под ценные бумаги. Цель использования кредита бывает разной, в зависимости от нее разной будет и процентная ставка. Повышенным риском обладают ссуды, выдаваемые для устранения финансовых затруднений, на инвестиционные цели и т. Различной является процентная ставка в зависимости от формы кредита коммерческий, банковский, потребительский, государственный и т.

Каждый потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку. Зная сумму по кредиту и начисляемые проценты, каждый может сделать приблизительный расчет по переплате.

Факторы, оказывающие влияние на величину процентной ставки На величину процентной ставки влияют такие факторы: Учетная ставка Центрального банка — это базисная ставка рефинансирования, которая применяется при кредитовании коммерческих банков. Последние устанавливают процентную ставку по кредитным операциям, как правило, выше учетной ставки. Однако это не является обязательной нормой.

Факторы влияющие на размер процентной ставки по кредиту

При проведении денежно-кредитной экспансии величина свободных ресурсов увеличивается и они дешевеют, следовательно, процентная ставка падает. Экспансия — ускоряет рост денежной массы в целях наполнения денежного обращения платежными средствами, а так же создание дешевых кредитных ресурсов, которые способствуют увеличению темпов роста экономики. Денежно-кредитная рестрикция — денежная масса сокращается, кредитные ресурсы уменьшаются, следовательно, ссудный процент растет. Рестрикция — политика, направленная на сжатие денежной массы с целью уменьшения инфляции. ЦБ использует три инструмента процентной политики: 1.

Факторы, влияющие на уровень процентной ставки

В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки:. В зависимости от времени выплаты процентов, существует два типа процентных ставок: [8]. При антисипативной ставке он даст заёмщику р. Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей приближённой формулой:. Ирвинг Фишер предложил более точную формулу взаимосвязи реальной, номинальной ставок и инфляции, выражаемую названной в его честь формулой Фишера:. Согласно Фишеру, реальная процентная ставка численно должна быть равна предельной производительности капитала. Если реальные процентные ставки достигают большой величины, это приводит к возникновению ростовщичества. Материал из Википедии — свободной энциклопедии.

За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору процент от непогашенной суммы кредита. Процент по кредиту также выполняет определенные функции в экономике страны: - обеспечивает эффективное перераспределение денежных средств — деньги могут взять только те заемщики, которые готовы заплатить проценты, на уровне рыночной ставки.

К числу таких факторов относятся: платежеспособность заёмщика — вероятность того, что заёмщик не сможет погасить основную сумму займа и выплатить проценты по нему срок заимствования — в зависимости от экономических перспектив и факторов спроса и предложения процентная ставка по займу с одним сроком может отличаться от ставки по займу с другим сроком размер основной суммы займа — крупный заём возвратить трудней, чем небольшой; однако кредитор может предложить привлекательную ставку процента по крупному займу в результате экономии, обусловленной ростом масштаба Большинство займов предполагает внесение определённого гарантийного депозита для покрытия риска неисполнения обязательств заёмщиком, то есть кредитного риска займа. Правительства, а точнее, центральные банки считаются наиболее платёжеспособными заёмщиками в стране, поскольку они являются кредиторами последней инстанции. Второстепенные факторы 1. Спрос на деньги и их предложение Чем выше спрос на деньги, тем выше процентная ставка.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки

.

Факторы влияющие на размер процентной ставки

.

18. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА И ФАКТОРЫ ЕЁ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ

.

Факторы, оказывающие влияние на величину процентной ставки

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Обзор процентных ставок в ключевых странах мира
Похожие публикации